Autovakuutuksen valinta on yksi tärkeimmistä päätöksistä auton omistamisessa, sillä se vaikuttaa sekä turvaasi että taloudelliseen tilanteeseen. Monet autoilijat kysyvät, riittääkö pelkkä lakisääteinen liikennevakuutus vai kannattaako ottaa myös kasko.
Lakisääteinen liikennevakuutus – vähimmäisturva
Jokaisella Suomessa liikennöivällä autolla on oltava voimassa oleva liikennevakuutus. Se korvaa kolmansille osapuolille aiheutuneet vahingot, kuten toisen auton korjauskulut tai henkilövahingot onnettomuudessa.
Liikennevakuutus ei kuitenkaan korvaa omaan autoon kohdistuneita vahinkoja. Jos törmäät puuhun tai autosi varkaudessa, jäät ilman korvausta. Vakuutusyhtiöt kilpailevat liikennevakuutusten hinnoilla, joten vertailu kannattaa.
Esimerkiksi 35-vuotias perheen isä sai tarjouksen liikennevakuutuksesta 180 euroa vuodessa. Hän oli tyytyväinen hintaan, kunnes huomasi, että hänen uusi 25 000 euron arvoinen perheautoaan ei suojaa mikään muu vakuutus.
Kaskovakuutus – kattavampi suoja
Kaskovakuutus jaetaan osakasko- ja täyskasko-vakuutuksiin. Osakaskossa korvattavia vahinkoja ovat yleensä varkaus, ilkivalta, lasivahingot sekä luonnonvoimat kuten ukonilmat. Täyskaskon piiriin kuuluvat lisäksi törmäys- ja kaatumisvahinko.
Osakasko soveltuu hyvin vanhemmille autoille, joiden arvo on alle 10 000 euroa. Täyskasko kannattaa ottaa uudelle tai arvokkaalle autolle, jossa korjauskulut voivat nousta korkeiksi.
Kaskossa tärkeimmät vertailukohteet ovat omavastuu ja vakuutusarvo. Omavastuu vaihtelee 150-500 euron välillä, ja pienempi omavastuu nostaa vakuutusmaksua. Vakuutusarvo määrittää, kuinka paljon korvausta maksimissaan saat.
Hintavertailu ja säästövinkkejä
Liikennevakuutuksen vuosimaksu vaihtelee 150-400 euroa välillä auton iän, kuljettajan kokemuksen ja asuinpaikan mukaan. Kaskovakuutus maksaa 300-1200 euroa lisää riippuen kattavuudesta.
Bonusjärjestelmä palkitsee vahingoittomasta ajamisesta. Paras bonus voi alentaa maksua jopa 70 prosenttia. Jos olet ajanut vahinkoja tekemättä, voit säästää satoja euroja vuodessa.
Monet uskovat väärin, että kasko on aina kallista. Todellisuudessa esimerkiksi 5 vuotta vanhan Toyotan täyskasko maksaa vain 50-80 euroa enemmän kuukaudessa kuin liikennevakuutus yksinään.
Kenelle kasko kannattaa?
Kaskoa kannattaa harkita, jos:
– Autosi arvo ylittää 8 000-10 000 euroa
– Otat autolainaa ja pankki edellyttää kaskoa
– Et pystyisi maksamaan uutta autoa omasta pussista äkillisen vahingon jälkeen
– Ajat paljon tai vaikeissa olosuhteissa
Vanhalle autolle, jonka arvo on vain muutama tuhat euroa, voi riittää liikennevakuutus. Säästetyt vakuutusmaksut voi laittaa ”korjausrahastoon” tulevia kuluja varten.
Mitä katsoa vakuutusvertailussa
Vertaile vakuutuksia eri vakuutusyhtiöiden välillä näillä kriteereillä:
– Vuosimaksu ja maksutavat
– Omavastuun suuruus
– Vakuutusarvo ja korvattavat vahingot
– Lisäedut kuten tienpäältä-apu
– Asiakaspalvelun laatu ja korvausmenettely
Älä valitse pelkän hinnan perusteella. Halvin vaihtoehto saattaa jättää sinut vaille tukea silloin, kun sitä eniten tarvitset.
UKK
Voiko autolla ajaa pelkällä liikennevakuutuksella?
Kyllä, liikennevakuutus on ainoa lakisääteinen vakuutus autolle. Se kattaa kuitenkin vain kolmansille osapuolille aiheutuneet vahingot, ei omaa autoasi.
Milloin täyskasko muuttuu kannattamattomaksi?
Kun auton arvo laskee alle 8 000-10 000 euroon, voit harkita siirtymistä osokaskoon tai pelkkään liikennevakuutukseen. Vertaile vuosimaksua auton arvoon.
Vaikuttaako bonus kaikkiin vakuutuksiin?
Bonusjärjestelmä koskee yleensä sekä liikennevakuutusta että kaskoa. Vahingot voivat heikentää bonustasi ja nostaa kaikkien autovakuutusten hintoja.
Yhteenveto
Autovakuutuksen valinnassa tärkeintä on arvioida oma taloudellinen tilanne ja riskinkantokyky. Uudelle tai arvokkaalle autolle kannattaa ottaa täyskasko, vanhemmalle autolle voi riittää liikennevakuutus tai osakasco. Vertaile aina useita vaihtoehtoja ennen päätöksen tekemistä – pienikin säästö vuosimaksussa merkitsee pitkällä aikavälillä.
